Le compte Sélect Banque Manuvie combine un prêt hypothécaire à un compte-chèques à taux d’intérêt élevé des plus complets afin de regrouper vos produits bancaires.

Profitez des avantages du fractionnement de votre prêt hypothécaire en au plus cinq portions hypothécaires différentes pour :

  • gérer le risque d’augmentation des taux d’intérêt;
  • abaisser votre taux d’intérêt effectif;
  • profiter des avantages tant des taux fixes que des taux variables;
  • faire le suivi d’une partie de votre prêt hypothécaire à des fins fiscales;
  • réduire le risque lié au renouvellement de votre prêt hypothécaire.

Pour chacune de vos portions hypothécaires, vous pouvez choisir entre toute une gamme d’options. Vous pouvez notamment :

  1. Choisir entre la sécurité d’un prêt hypothécaire à taux fixe ou le coût inférieur d’un prêt hypothécaire à taux variable :
    • Dans le cas d’un taux fixe, le taux d’intérêt ne change pas pendant une durée déterminée.
    • Dans le cas d’un taux variable, le taux d’intérêt fluctue selon les tendances du marché, mais vos versements hypothécaires demeurent les mêmes1.
      • Quand les taux baissent, une fraction plus importante de vos versements est utilisée pour le remboursement de votre capital.
      • Quand les taux augmentent, la fraction de vos versements qui sert au remboursement du capital est moindre.
  2. Choisir entre un prêt hypothécaire ouvert ou un prêt hypothécaire fermé :
    • Un prêt hypothécaire ouvert vous permet de rembourser en tout temps une partie, voire la totalité du prêt hypothécaire sans aucune pénalité.
    • Un prêt fermé offre des privilèges de remboursement anticipé annuel.
  3. Choisir la durée de votre prêt hypothécaire :
  4. Choisir la périodicité des paiements en fonction de vos revenus et de vos besoins mensuels de liquidités :
    • Hebdomadaire (52 versements par année);
    • Hebdomadaire – remboursement accéléré (52 versements par année, mais le montant des versements est supérieur à celui des versements hebdomadaires);
    • Toutes les deux semaines (26 versements par année);
    • Toutes les deux semaines – remboursement accéléré (26 versements par année, mais le montant des versements est supérieur à celui des versements toutes les deux semaines);
    • Bimensuelle (24 versements par année);
    • Mensuelle (12 versements par année).

Simon et Mélodie ont un prêt hypothécaire de 250 000 $. Ils trouvent attrayants les taux variables faibles sur le marché, mais ne croient pas que ces taux seront offerts encore longtemps. Ils veulent profiter de la faiblesse actuelle des taux, mais aussi bénéficier d’une certaine stabilité en cas de hausse.

Leur conseiller en services bancaires leur recommande de fractionner leur prêt hypothécaire en deux, soit un prêt de 150 000 $ à taux variable de cinq ans et un prêt de 100 000 $ à taux fixe de cinq ans également.

Ce faisant, ils profitent des faibles taux variables applicables à une partie de leur prêt hypothécaire. En optant pour une autre portion hypothécaire à taux fixe de 5 ans, ils réduisent la hausse potentielle du total des paiements en cas de hausse des taux d’intérêt.

Économisez de l’argent et remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement grâce à des privilèges de remboursement anticipé parmi les plus souples sur le marché canadien. Vous pouvez notamment :

  • rembourser jusqu’à 20 % du montant initial de votre portion hypothécaire au moyen d’un versement unique;
  • augmenter vos versements hypothécaires périodiques jusqu’à concurrence de 25 %.

Si vous décidez de fractionner votre prêt hypothécaire en plusieurs portions, vous pouvez toujours vous prévaloir des privilèges de remboursement anticipé pour l’une ou l’ensemble des portions.

Dans le cas d’un prêt fermé, des frais pour remboursement anticipé s’appliquent aux versements anticipés d’un montant supérieur à celui permis au titre des privilèges mentionnés ci-dessus.

Profitez de la souplesse d’un compte bancaire courant et d’un rendement quotidien élevé sur les sommes déposées. Utilisez ce compte pour :

  • y faire verser votre salaire par dépôt direct;
  • payer vos factures en ligne ou par téléphone (y compris par prélèvements automatiques);
  • tirer des chèques;
  • effectuer des dépôts3 et des retraits à partir de guichets automatiques bancaires (GAB)4;
  • régler vos achats en magasin par carte de débit (y compris obtenir de l’argent comptant);
  • effectuer vos versements hypothécaires;
  • et plus encore!

N’est-il pas temps de combiner vos produits bancaires?
Ouvrez un compte Sélect Banque Manuvie dès aujourd’hui.

1 Si les intérêts dépassent le montant du versement, vous devrez augmenter ce dernier.

2 L’exemple est fondé sur les hypothèses suivantes : le taux fixe de cinq ans est de 3,50 %; le taux variable de cinq ans est de 2,90 % initialement, puis il augmente de 0,25 % par année. La période d’amortissement est de 25 ans.

3 Les dépôts peuvent être effectués à n’importe quel GAB affichant le logo THE EXCHANGEMD.

4 Les retraits effectués à un GAB non membre du réseau THE EXCHANGEMD peuvent occasionner des frais.
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